Spis treści
O kliencie
Klient to wiodące globalne towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych, specjalizujące się w ochronie armatorskiej (P&I), obsługujące szerokie grono międzynarodowych klientów z branży żeglugowej.
Wyzwanie biznesowe
W wyniku dużej fuzji klient musiał zintegrować systemy i dane pochodzące z dwóch dużych organizacji, działających od dekad na odmiennych aplikacjach i procesach. Brak spójności między systemami wewnętrznymi utrudniał raportowanie i zwiększał ryzyko błędów.
W branży ubezpieczeniowej precyzyjne dane są kluczowe dla oceny skuteczności działań – jednym z najważniejszych wskaźników jest loss ratio (wskaźnik szkodowości), czyli relacja składek do wypłaconych roszczeń.
Dla nowo połączonej spółki możliwość jego rzetelnego wyliczenia na podstawie spójnych i szczegółowych danych była kluczowa dla skutecznego underwritingu, oceny ryzyka i planowania strategii biznesowej.
Future Processing: zaufany partner z doświadczeniem branżowym
Nasza współpraca z klientem trwa od kilku lat i obejmuje różnorodne projekty, co pozwoliło nam dogłębnie poznać specyfikę sektora ubezpieczeń.
Do tego projektu zostaliśmy zaproszeni dzięki płynnej współpracy oraz znajomości branży ubezpieczeń morskich – wdrożenie zespołu bez tej wiedzy zajęłoby miesiące.
Ubezpieczenia morskie to obszar wysoce wyspecjalizowany, a zdobyte wcześniej doświadczenie pozwoliło nam natychmiast przejść do działania.
Scentralizowana platforma danych
Celem było zebranie wszystkich danych klienta – z aplikacji legacy, baz SQL, raportów Excel i źródeł zewnętrznych – na jednej platformie. Odegraliśmy kluczową rolę w implementacji platformy danych opartej na Databricks, zapewniającej skalowalne, chmurowe przetwarzanie danych.
Dane trafiają do systemu przez Azure Data Factory, gdzie są orkiestracją i walidacją.
Następnie dane są przetwarzane i zapisywane w formacie Delta Lake, zoptymalizowanym pod kątem wydajnych zapytań, wersjonowania i raportowania. Ta architektura stanowi podstawę zaawansowanej analityki biznesowej, w tym kalkulacji wskaźnika szkodowości, kluczowego do oceny ryzyka i rentowności dla każdego członka.
Platforma będzie stopniowo udostępniana kolejnym zespołom w organizacji, z uprawnieniami opartymi na rolach, które zapewnią odpowiedni poziom dostępu do danych. Dodatkowo zawiera wbudowanego asystenta AI, który ułatwia eksplorację danych i analizę – również osobom nietechnicznym – dzięki możliwości tworzenia zapytań, wizualizacji i przeglądania dokumentacji w języku naturalnym. To zwiększa produktywność i obniża próg wejścia w pracę z danymi.
Od danych do decyzji
Platforma integruje różne typy danych, m.in.:
- Dane o roszczeniach i rejestry underwritingowe
- Arkusze Excel z działów finansowych z rozbiciem kosztów (zarządcze, reasekuracyjne)
- Dane AIS (Automatic Identification System), pokazujące pozycje i czas postoju statków – użyteczne do analizy zachowań i wyceny sładek
To środowisko danych umożliwia generowanie kluczowych metryk biznesowych – od prostych po złożone modele ubezpieczeniowe. Część kalkulacji wymagała złożonych transformacji danych i ręcznego pozyskiwania informacji z dokumentów reasekuracyjnych liczących ponad 100 stron.
Wygenerowane raporty dostarczają niezbędnych informacji do podejmowania decyzji operacyjnych i strategicznych, m.in.:
Raport loss ratio – pokazuje relację strat do składek,
Skonsolidowany wskaźnik szkodowości (combined loss ratio) -uwzględnia także koszty operacyjne, zarządcze i reasekuracyjne,
Raport ekspozycji – przedstawia zakres ubezpieczonego ryzyka w różnych grupach członkowskich i aktywach, wspierając decyzje underwritingowe.
Raporty te dostarczają praktycznych informacji, które wspierają ocenę ryzyka, kalibrację składek, prognozowanie roszczeń oraz planowanie działań prewencyjnych.
Loss ratio - teraz dokładniej obliczane i strategicznie wykorzystywane
Wcześniej wskaźnik szkodowości liczony był jako prosty stosunek roszczeń do składek. Obecnie platforma uwzględnia więcej komponentów kosztowych (np. reasekuracja, koszty zarządu) i umożliwia analizę na różnych poziomach szczegółowości – nawet dla pojedynczych jednostek pływających.
To pozwala:
- Identifikować członków z nadmierną szkodowością
- Obliczać wysokość składek w sposób przejrzysty i sprawiedliwy
- Ograniczać ryzyko dzięki lepszym prognozom i analizie zachowań
- Budować zaufanie i lojalność w grupie ubezpieczeniowej
Wskaźnik szkodowości to nie tylko liczba – to narzędzie decyzyjne wspierające politykę cenową i długofalową stabilność ubezpieczeniową.
Kto korzysta z platformy
Platforma została zaprojektowana z myślą o całej organizacji i już teraz jest wykorzystywana przez:
- zespoły underwritingowe – przy odnawianiu polis
- działy likwidacji szkód – do analizy trendów
- kadrę zarządzającą – do monitorowania kondycji finansowej
- zespoły ds. prewencji – do identyfikacji wzorców wysokiego ryzyka i zapobiegania szkodom
Docelowo ma stać się centralnym źródłem raportowania we wszystkich działach.
Główne korzyści naszej współpracy
Wdrożenie platformy danych to kamień milowy w cyfrowej transformacji klienta – zastąpiło rozproszone systemy nowoczesnym, chmurowym rozwiązaniem, które umożliwia zaawansowaną analitykę i szybsze reagowanie na zmiany.
Sukces ten był możliwy dzięki naszej dogłębnej wiedzy branżowej, która pozwoliła wspierać klienta od pierwszego dnia z pełnym zrozumieniem jego danych, raportowania i potrzeb biznesowych.
Najważniejsze korzyści z naszej współpracy:
- Centralizacja of danych krytycznych w platformie Databricks w chmurze – lepsza dostępność i spójność danych
- Codzienna zautomatyzowana integracja i walidacja danych z wykorzystaniem Azure Data Factory
- Precyzyjne kalkulacje kluczowych wskaźników biznesowych dzięki ujednoliconym i wysokiej jakości danym
- Lepsze podejmowanie decyzji i zarządzanie ryzykiem dzięki integracji z danymi zewnętrznymi, np. AIS
- Skalowalny fundament pod dalsze innowacje, jak analityka wspierana przez AI czy raportowanie bezobsługowe w całej organizacji
Technologies used in the project
